2026년 특별경영안정자금 정리

앞선 글에서는  
2026년 소상공인 정책자금 전체 구조를 

소개해드렸습니다.

이번 글에서는  
그중에서도 문의가 특히 많은  
특별경영안정자금만 모아 정리해 보았습니다.

실제로 상담하다 보면  
“일반 정책자금은 조건이 안 맞는 것 같아요”  
“신용 때문에 다 거절됐어요”  
이런 경우가 정말 많습니다.

그럴 때  
가장 먼저 확인해보셔야 하는 게  
바로 이 특별경영안정자금입니다.

 

① 특별경영안정자금이란

특별경영안정자금은  
재해, 매출 감소, 신용 취약, 재창업 등  
특정 위기 상황에 놓인 소상공인을 지원하는 정책자금입니다.

일반 운영자금처럼  
두루 적용되는 자금이 아니라  
“지금 상황이 어렵다”는 게 전제인 자금인 것입니다.

그래서 자금별로  
대출 방식, 금리, 한도가 모두 다르고  
조건을 정확히 확인하지 않으면  
신청 단계에서 바로 탈락하는 경우도 많습니다.

 

② 긴급경영안정자금 (재해 피해 소상공인)

태풍, 화재, 침수 등  
재해로 인해 피해를 입은 경우  
신청 가능한 자금입니다.

· 대출 한도 : 최대 1억 원  
· 금리 : 연 2.0% 고정금리  

정책자금 전체를 봤을 때

이 정도의 금리가 나오는 상품은 이 상품뿐입니다.

다만,  
재해확인증 발급은 필수입니다.

“피해는 입었는데 서류가 없어요”  
이 경우 신청 자체가 불가능한 경우가 많기 때문에  
지자체에 먼저 확인해 보시는 것을 추천합니다.

 

③ 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로 소상공인)

매출이 갑자기 줄었는데  
아직 폐업까지는 아닌 경우  
해당되는 자금입니다.

· 대출 한도 : 최대 7,000만 원  
· 금리 : 정책자금 기준금리 적용  

대표적인 기준은
매출 15% 이상 감소입니다.

여기서 많이 헷갈려하시는데  
체감상 힘든 것과  
서류로 증빙되는 매출 감소가 다르다는 것입니다.

카드 매출, 부가세 신고 내역 등  
객관적인 자료가 중요합니다.

 

④ 신용취약 소상공인 자금

“신용점수 때문에 은행은 다 안 된대요”  
이런 분들을 위한 자금입니다.

· 대출 한도 : 최대 3,000만 원  
· 금리 : 기준금리 + 1.6% p  

신용점수는  
나이스 신용정보 NCB 기준 839점 이하가 대상입니다.

이 자금은  
소상공인시장진흥공단 직접대출로 진행됩니다.

신청 전에  
사전 교육 이수가 필요하고  
절차가 조금 번거로운 편이나,
성실하게 상환하면  
이후 금리 인하나  
다음 정책자금 연결로 이어지는 경우도 있습니다.

 

⑤ 대환대출

이미 받은 고금리 대출 때문에  
이자 부담이 너무 큰 경우  
이 자금을 알아보시길 추천합니다.

· 대출 한도 : 최대 5,000만 원  
· 금리 : 연 4.5% 고정금리  
· 상환 기간 : 최대 10년  

연 7% 이상 고금리 대출을 보유 중이고  
신용점수 나이스신용정보 NCB 919점 이하라면  
신청할 수 있습니다.

“버티는 건 되는데 이자가 너무 부담돼요”  
이런 상황이라면  
현실적으로 한 번쯤 검토해 볼 만합니다.

 

⑥ 재도전특별자금

한 번 실패를 경험했거나  
재창업을 준비 중인 분들을 위한 자금입니다.

· 일반형 : 최대 7,000만 원  
· 희망형 : 최대 1억 원  
· 도약형 : 최대 2억 원  

채무조정을 성실히 상환 중이거나  
재기를 준비 중인 경우라면  
대상이 되는 경우가 많습니다.

조건이 안 될 거라 미리 포기하지 말고  
꼭 한 번 확인해 보시길 바랍니다.

 

⑦ 신청 전 꼭 확인하셔야 할 부분

특별경영안정자금은  
자금별로 대출 방식이 다릅니다.

직접대출인지  
은행을 통한 대리대출인지  
정확히 확인하셔야 합니다.

또 하나,  
신용점수 기준은 모두 나이스신용정보 NCB 기준입니다.

조건만 보고 신청했다가  
시간만 낭비하는 경우도 많으니
신청 전 확인은 필수입니다.

 

⑧ 함께 보면 좋은 글

특별경영안정자금은  
정책자금 전체 구조를 파악하면

이해하기 훨씬 쉽습니다.

아래 글에서  
2026년 소상공인 정책자금 전체 일정과 구조를  
먼저 확인할 수 있습니다.

▶ 2026년 소상공인 정책자금 총정리 글 바로가기

2026년 소상공인 정책자금 총정리